toekomst, Trends

Over 10 jaar hebben consumenten geen bank meer nodig

Sinds de financiële crisis kunnen banken op weinig sympathie meer rekenen van het publiek. Dat geldt eigenlijk voor alle grote ’ouderwetse bedrijven’, zoals Telco’s, energiemaatschappijen en pensioenboeren. Immers, een paar jaar geleden nog waren we bang om onze telefoon aan te houden op vakantie, sloten we woekerpolissen af en inmiddels lijkt er van onze pensioenen ook weinig meer over.

Zelfvoorzienend

De verandering in het klantgericht denken is in Nederland nog niet ingezet. Dat terwijl bedrijven in de VS die niet inzetten op een hoge klantwaardering het moeilijk hebben. In Nederland lijkt de verandering te komen vanuit de consument. Een ware opstand. Mensen lijken te denken: “dan doen we het zelf wel”. Daar waar het kan willen mensen zelfvoorzienend zijn.

“Dan doen we het zelf wel”

Collectieve initiatieven

Mensen kunnen hun eigen energie opwekken. En als dat niet op je eigen dak kan (of je hebt geen dak), dan kun je meedoen aan initiatieven waarbij bijvoorbeeld zonnecollectoren op scholen of sporthallen worden geplaatst. Ook op financieel gebied ontspruiten dit soort initiatieven als, laten we zeggen, spruitjes. Startups in de VS en sinds kort ook in Nederland kunnen hun funding krijgen vanuit Kickstarter (crowdfunding) en in Duitsland kun je met een groep vrienden een verzekering beginnen waarbij de groep maandelijks een bedrag inlegt en aan elkaar uitbetaalt wanneer er schade is ontstaan (Friendsurance). Peer-to-peer verzekeren, ofwel coöperatief verzekeren zonder een bank die het anders doet. De les hier is vooral dat er bedrijven zijn die verzekeren opnieuw proberen uit te vinden. Voor de Nederlandse markt, waar een ingewikkeld web is ontstaan van verzekeraars en tussenpersonen gaat dat enorme gevolgen hebben. Het zal niet lang duren voordat we op dergelijke wijze grotere zaken als auto’s, huizen of zorg kunnen verzekeren of financieren.

friendsurance

Nieuwe mogelijkheden om te betalen en te bezitten

In de Verenigde Staten zijn er veel mogelijkheden om in webshops te betalen, zonder dat die betaling loopt via een bank of een reguliere betaaldienst zoals Interpay of een Creditcardmaatschappij. Zo begonnen Google en Amazon beide met een ‘Check out’ dienst, waarbij je met Google of Amazon kunt betalen in niet-Google of Amazon webshops. Ook regelen in de VS de Telco’s graag je betaling achteraf via de telefoonrekening. Nieuwe startups storten zich in het online betalen zoals Affirm en Boku. Daarnaast zijn er mogelijkheden om te betalen met ‘tijd’ en het ouderwetste ruilen is ook terug van weggeweest. Zo begon Peerby een app waarbij een buurt gemakkelijk gereedschap of andere zaken aan elkaar kan uitlenen. Zo hoeft niet iedereen een klopboor te bezitten. Kleding leasen? Ook dat kan bij Mudjeans.

Kleding leasen bij Mudjeans

Kleding leasen bij Mudjeans

Nieuwe valuta

Als klap op de vuurpijl beginnen er nu ook valuta te komen waar geen land of bank haar invloed op kan uitoefenen. Virtuele valuta als Bitcoin en Litecoin zijn hier voorbeelden van. De koersen zijn nog erg volatiel, maar dat is alleen een probleem omdat er nog geen gesloten economische cirkel is en Bitcoins omgewisseld moeten worden. Wanneer we betaald krijgen in Bitcoins en deze Bitcoins ook weer kunnen uitgeven is koers niet van belang. De VS heeft Bitcoin al als legaal betaalmiddel uitgeroepen. Dat is niet voor niets: Bitcoin is geen probeersel, maar een goed doordacht concept waar op 23 november 2013 meer dan 10 miljard dollar in om ging. We zullen hier zeker niet het laatste van hebben gehoord.

Visualisatie door derden

In de Verenigde Staten hebben de meeste banken een API beschikbaar. Hierdoor zijn er veel partijen opgestaan die inzicht kunnen geven in je financiële huishouden. Mint is daar een mooi voorbeeld van. In Nederland probeert Themoneyer dit ook te realiseren, maar moet de gegevens via een enorme omweg verkrijgen, want de banken willen natuurlijk geen API. De banken willen graag zelf inzicht bieden om zo ook te kunnen cross en upsellen. Bij de meeste banken is het met het inzicht geven droevig gesteld. KNAB van AEGON is hierin nog het meest geslaagd, maar vraagt er weer te veel geld voor.

Waar een wil is…

Veel mooie nieuwe initiatieven waar ik de komende tijd in meer detail over zal schrijven. Gaan deze initiatieven binnen 10 jaar leiden tot het kunnen leven zonder bank? Laat ik die vraag beantwoorden met een wedervraag: Als dat zou kunnen, zou u dat dan willen? Ik in ieder geval wel. En als er een vraag is, dan is er ook een markt.

Standaard
Efinancials, Event verslag, toekomst

Efinancials 2013 | Minority Report

Back to the Future

Als wij een voorstelling maken van de toekomst dan is dat veelal een mix tussen StarTrek en Minority Report. En vroeger nog een beetje ‘Back to the Future’, alleen de datum in de toekomst waar Marty heen reisde is al over 2 jaar (21 oktober 2015). We worden oud. Als er dan een spreekbeurt is van een bedrijf dat zich richt op ‘natural interfaces’ en toekomstige interacties, dan ben ik natuurlijk zeer benieuwd. Zeker om te bezien of de beroemde film wordt aangehaald. Dat was helaas het geval.

Minority-report-UI

Snoepjes

Head Candy, een startup uit Utrecht, neemt de producten van Microsoft als de Kinect en de nieuwe Surface tables en probeert hier het maximale uit te halen waar het gaat om interactie. Zo zien we een demofilm met iemand voor het raam van de Rabobank, met gebaren scrolled door het lokale huizen aanbod. En een service center van ING waar klanten druk in de weer zijn met een wand en het arrangeren van documenten.

Het gaat om relevantie

De techniek staat inderdaad steeds meer toe. We hebben niet eens meer die handschoenen van Tom Cruise nodig om te interacteren met systemen: de Kinekt of de Leap Motion is het enige dat je nodig hebt. Toch zie ik veel meer toekomst in intelligente systemen die op het juiste moment de juiste informatie kunnen voorschotelen zodat die hele interactie niet meer nodig is.

Filmmakers hebben een grotere invloed op de toekomst dan je in eerste instantie zou denken

Tom Cruise IS de toekomst

Veel van de ‘interacties van de toekomst’ komen mij nog wat gekunsteld voor. Zitten mensen echt te wachten op een scherm in de eettafel? Staan we straks massaal met onze kinderen documenten op een muur te schikken? Het is goed dat het onderwerp onderzocht wordt en dat we weten wat werkt en wat niet. Eén ding is zeker, we zullen de toekomst laten lijken op Minority Report. Niet omdat dat onvermijdelijk is, maar een self-fulfilling prophecy.

Standaard